利率有期保証特約のご案内
「利率有期保証特約」とは
●金利水準に応じて毎月予定利率が設定される商品です。
●毎月1日に設定される単位保険口から構成され、設定時の金利水準に応じた予定利率が設定されます。
●各単位保険口ごとの予定利率は、ご採用いただいた利率保証期間中適用し、期間中は変更いたしません。
※利率保証期間は、3年、5年、10年の3種類があります。
※単位保険口期間の満了前に積立金が引き出される場合には、金利環境により解約控除がかかることがあります。
●単位保険口への充当金(保険料、積立金等)の投入は、主契約を経由して行われます。
※積立金の一部を充当する場合、充当金額は1,000万円以上の金額で設定していただきます。
●運用実績の変動により剰余金(利差益)が生じた場合の配当金(利差配当)はありません。
●「利率有期保証特約(I)」(以下、「資産固定タイプ」といいます。)と「利率有期保証特約(II)」(以下、「給付確保タイプ」といいます。)の2種類があります。
「資産固定タイプ」と「給付確保タイプ」
●「資産固定タイプ」は、単位保険口からの給付負担を行わずに、資産を固定して運用効率を高めます。
・資産を固定し、期中の取り崩しを行わない分、予定利率は「給付確保タイプ」に比べて高い水準になります。
・保険料の充当は取扱いません。
・単位保険口の期間が満了しても自動更新いたしません。
●「給付確保タイプ」は、資産の流動性を確保し、年金・一時金等の給付負担を行ないます。
・資産の流動性を確保するため、予定利率は「資産固定タイプ」に比べて低い水準になります。
・毎月の保険料を充当します。
・単位保険口の期間が満了した時は、お申出が無い場合は、期間満了前と同一の保証期間にて、その時点の金利水準に応じた予定利率にて自動更新いたします。
(注)保険料から充当した単位保険口のみ自動更新します。
「予定利率」について
●運用対象は、国債・社債等の円貨建確定利付資産を中心とするため、予定利率の水準は、運用対象資産である債券等の利回りに基づいて決定されます。
「解約(解除)控除」について
●解約時の基準利率が予定利率を上回るときには、解約(解除)充当金が解約時の積立金を下回ることがあります。
また、単位保険口への充当金を下回ることもあります。
※解約時の単位保険口残存期間と残存期間を等しくする10年国債の流通利回り(注)をk%とすると、解約時基準利率はk+α%となります。なお、αおよびγは単位保険口設定時のものを使用します。
(注)解約日の属する月の1日から3営業日前の利回り
※解約支払率は各単位保険口毎に計算し適用します。
※解約時基準利率が(予定利率+γ)を上回っている場合、解約充当金が解約時の積立金を下回ります。
「予定利率」のご案内
(注)過去1年分の予定利率を表示しております。
タイプ | <資産固定タイプ> | <給付確保タイプ> | ||||
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利率保証期間 | 3年 | 5年 | 10年 | 3年 | 5年 | 10年 |
2024年 5月 | 0.32% | 0.50% | 0.89% | 0.22% | 0.40% | 0.79% |
2024年 6月 | 0.44% | 0.63% | 1.08% | 0.34% | 0.53% | 0.98% |
2024年 7月 | 0.36% | 0.56% | 1.02% | 0.26% | 0.46% | 0.92% |
2024年 8月 | 0.43% | 0.60% | 1.03% | 0.33% | 0.50% | 0.93% |
2024年 9月 | 0.39% | 0.50% | 0.89% | 0.29% | 0.40% | 0.79% |
2024年10月 | 0.35% | 0.46% | 0.83% | 0.25% | 0.36% | 0.73% |
2024年11月 | 0.46% | 0.59% | 0.97% | 0.36% | 0.49% | 0.87% |
2024年12月 | 0.62% | 0.73% | 1.07% | 0.52% | 0.63% | 0.97% |
2025年 1月 | 0.60% | 0.74% | 1.09% | 0.50% | 0.64% | 0.99% |
2025年 2月 | 0.74% | 0.87% | 1.19% | 0.64% | 0.77% | 1.09% |
2025年 3月 | 0.86% | 1.04% | 1.37% | 0.76% | 0.94% | 1.27% |
2025年 4月 | 0.97% | 1.21% | 1.59% | 0.87% | 1.11% | 1.49% |
※ご不明な点につきましては弊社担当者までご照会ください。
大樹-KB-2021-90